प्रधानमंत्री मुद्रा योजना

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (Pradhan Mantri Mudra Yojana) एक ऐसी योजना है जो भारत सरकार द्वारा शुरू की गई है जिसके माध्यम से छोटे और मध्यम उद्योगों के लिए ऋण प्रदान किया जाता है। इस योजना का मुख्य उद्देश्य भारत में आर्थिक विकास को सुनिश्चित करना है। इस योजना के अंतर्गत छोटे व्यापारियों को 10 लाख तक का ऋण प्रदान किया जाता है।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना की शुरुआत 8 अप्रैल 2015 को की गई थी। इस योजना के माध्यम से उद्यमियों को आसानी से ऋण उपलब्ध होता है और इसके माध्यम से उन्हें अपने व्यवसाय को बढ़ाने और विस्तारित करने के लिए आवश्यक धन प्राप्त करने में मदद मिलती है।

इस योजना के अंतर्गत ऋण के लिए कुछ मुख्य शर्तें होती हैं।

1. सबसे पहली शर्त यह है कि ऋण के लिए आवेदक का उम्र 18 वर्ष से अधिक होना चाहिए।
2. दूसरी शर्त यह है कि आवेदक का व्यवसाय उस व्यक्ति के नाम पर होना चाहिए जिसने ऋण का आवेदन किया है।
3. तीसरी शर्त यह है कि आवेदक का व्यवसाय छोटा या मध्यम व्यवसाय होना चाहिए।

इस योजना के तहत लोन के लिए कोई सुरक्षा नहीं दी जाती है, इसलिए ऋण के लिए अधिकतम संख्या के गारंटर होना आवश्यक होता है।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तीन प्रकार होते हैं- ‘शिशु’, ‘किशोर’ और ‘तरुण’। शिशु मुद्रा योजना के अंतर्गत 50 हजार रुपये से कम लोन प्रदान किए जाते हैं, किशोर मुद्रा योजना के अंतर्गत लोन की राशि 50 हजार रुपये से अधिक और 5 लाख रुपये से कम होती है जबकि तरुण मुद्रा योजना के अंतर्गत लोन की राशि 5 लाख रुपये से अधिक और 10 लाख रुपये से कम होती है।

निम्नलिखित बैंकों द्वारा वर्ष 2023 में मुद्रा लोन प्रदान किया जाता है:

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया	पंजाब नैशनल बैंक	बैंक ऑफ बड़ौदा	बैंक ऑफ इंडिया
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	कनारा बैंक	एचडीएफसी बैंक	उज्जीवन सहकारी बैंक
भारतीय बैंक	एक्सिम बैंक	इंडसइंड बैंक	यूनियन बैंक ऑफ इंडिया

मुद्रा लोन भारत सरकार द्वारा प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत प्रदान किए जाने वाले ऋणों में से एक है। इस लोन के अंतर्गत छोटे व्यवसायों और उद्यमियों को आर्थिक सहायता प्रदान की जाती है। नीचे दिए गए टेबल में मुद्रा लोन की विशेषताओं की जानकारी है:

विशेषताएं	जानकारी
लोन का नाम	मुद्रा लोन
लोन के तहत उपलब्ध सब्सिडी	हाँ
लोन का उद्देश्य	छोटे व्यवसायों और उद्यमियों को आर्थिक सहायता प्रदान करना
लोन की राशि	लाभार्थी के आवश्यकतानुसार ₹50,000 से ₹10 लाख तक
लोन के लिए ब्याज दर	9.75% से 11.5% तक
लोन की वित्तीय सहायता का स्रोत	सभी भारतीय बैंक
लोन की वित्तीय सहायता का उद्देश्य	छोटे व्यवसायों और उद्यमियों को वित्तीय सहायता प्रदान करना
लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया	ऑनलाइन या ऑफ़लाइन
लोन की वित्तीय सहायता के लिए आवश्यक दस्तावेज	व्यवसाय प्रोफ़ाइल, आय प्रमाणपत्र, आधार कार्ड और व्यवसाय के लिए कोई आवासीय प्रमाण-पत्र जैसे कि बिज़नेस रजिस्ट्रेशन लाइसेंस इत्यादि।
लोन की वापसी की अवधि	3 साल से 5 साल तक
लोन के लिए जमा की जाने वाली दस्तावेज़ी	लोन के ब्याज दर, लोन की राशि और लोन की वापसी की अवधि से जुड़ी विवरण
लोन के लिए सुविधा	लोन एप्लिकेशन के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं और सभी भारतीय बैंकों के शाखाओं से लोन प्राप्त कर सकते हैं।
मुद्रा लोन का लाभ	इस लोन से छोटे व्यवसायों और उद्यमियों को सस्ता ऋण प्राप्त होता है जो उनके व्यवसाय की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है।

यहाँ कुछ प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत मुद्रा लोन के लाभ दिए गए हैं

1. कोलैटरल-फ्री लोन – इस लोन को प्राप्त करने के लिए कोई कोलैटरल या सिक्योरिटी जमा करने की आवश्यकता नहीं होती है।
2. जीरो से नाममात्र प्रोसेसिंग फीस और कम ब्याज दरें – मुद्रा लोन के लिए नाममात्र फीस देने की ज़रूरत नहीं होती है और ब्याज दरें भी कम होती हैं।
3. महिला उद्यमियों के लिए छूट – महिला उद्यमियों को अधिक ब्याज दरों से छूट दी जाती है।
4. भारत सरकार से क्रेडिट गारंटी योजनाओं के तहत कवर किए गए लोन – मुद्रा लोन भारत सरकार की क्रेडिट गारंटी योजनाओं के तहत कवर किए जाते हैं।
5. विभिन्न उद्योगों के लिए उपलब्ध – मुद्रा लोन कई उद्योगों के लिए उपलब्ध होता है, जैसे कि शैक्षणिक संस्थाएं, रोजगार सृजन, बेरोजगारों का रोजगार सृजन, छोटे व्यवसाय एवं माइक्रो उद्यम।

1. छोटे उद्योग
2. खाद्य प्रसंस्करण युक्तियाँ
3. आधुनिक जलवायु नियंत्रण प्रणालियों की स्थापना
4. बुनाई और कपड़ा उत्पादन
5. बिजली उत्पादन
6. शिक्षा और प्रशिक्षण संस्थान
7. गैर-क्षुद्र उद्योग (मोटर गाड़ियों का मरम्मत और सेवा, लकड़ी के उत्पादों का निर्माण आदि)
8. आर्ट और हस्तशिल्प उत्पादन
9. चिकित्सा सेवाएं और सुविधाएं
10. खेलकूद सामग्री उत्पादन और बिक्री

यह सूची अन्य व्यवसायों के लिए भी लागू हो सकती है, लेकिन इनमें से कुछ सामान्य व्यवसायों की सूची है।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत बिजनेस लोन के लिए निम्नलिखित पात्रता/योग्यता होना जरूरी होती है:

1. उद्यमी का आय न्यूनतम 6 लाख रुपये से अधिक होना चाहिए।
2. ऋण का वास्तविक उद्देश्य व्यवसायिक होना चाहिए, जैसे कि किसान, व्यापारी, छोटे उद्यमी, आदि।
3. ऋणार्थी को भारतीय नागरिक होना चाहिए।
4. व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए उद्यम का रजिस्ट्रेशन वाले उद्यमियों के लिए ऋण के लिए प्राथमिकता होगी।
5. ऋणार्थी को कोई अन्य बैंकीय ऋण प्राप्त नहीं होना चाहिए।
6. संचालन खाते का होना अनिवार्य होता है।

इन पात्रता/योग्यताओं के अलावा, लोन के लिए अन्य दस्तावेज और सूचनाएं भी आवश्यक हो सकती हैं, जो बैंक द्वारा निर्दिष्ट की जाती हैं।

मुद्रा लोन के लिए आवेदन करते समय निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:

1. व्यवसाय योजना
2. प्रतिनिधि या संस्थागत व्यक्ति के प्रमाण के तौर पर आधार कार्ड या पैन कार्ड की कॉपी
3. व्यवसाय संचालन के लिए वाली जगह के प्रमाण के तौर पर बिजनेस प्रमाण-पत्र
4. अंतिम दो वर्षों के लेखापत्र
5. बैंक खाते का पासबुक
6. नकद बिक्री या सेवाओं की जानकारी के तौर पर अंतिम दो वर्षों के बिजनेस रिटर्न
7. व्यवसाय की पहचान के तौर पर बिजनेस पैन कार्ड की कॉपी
8. आयकर रिटर्न फाइल करने के लिए पंजीकरण नंबर (यदि लागू हो)
9. अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति/अल्पसंख्यक वर्ग के लोगों की स्थिति की जानकारी (यदि लागू हो)

मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के लिए निम्नलिखित चरणों का पालन करें:

1. बैंक की वेबसाइट पर जाएं ( e.g. SBI e- mudra ) और “मुद्रा योजना” के लिए ऑनलाइन आवेदन के लिए उपलब्ध लिंक ढूंढें।
2. अपने पहचान-पत्र, पता, बैंक खाता संख्या, और अन्य आवश्यक विवरण का चयन करें जो आपके पास उपलब्ध हैं।
3. अपनी जानकारी भरें और अपने व्यवसाय की जानकारी प्रदान करें। आपको व्यवसाय के पंजीकरण और अनुभव के बारे में पूछा जाएगा।
4. अपने लोन राशि का चयन करें और अपने व्यवसाय की वैधता के बारे में जानकारी प्रदान करें।
5. आवेदन की सत्यापना करें और ऑनलाइन जमा करें।
6. बैंक के द्वारा आपके द्वारा जमा किए गए दस्तावेजों की सत्यापन करने के लिए बैंक से संपर्क करें।

इस तरह से, आप अपने व्यवसाय के लिए मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।

मुद्रा कार्ड एक ऐसा इलेक्ट्रॉनिक कार्ड है जो भारत सरकार द्वारा बैंकों के माध्यम से जारी किया जाता है। यह एक प्रकार का देबिट कार्ड होता है जिससे आप अपने बैंक खाते से पैसे निकाल सकते हैं और ऑनलाइन या ऑफ़लाइन खरीदारी के लिए भी इसका उपयोग कर सकते हैं।

मुद्रा कार्ड का उपयोग करना बहुत आसान है। आपको सिर्फ अपना मुद्रा कार्ड स्वाइप करना होता है और आप अपनी खरीदारी कर सकते हैं। इसके लिए आपके पास एक वैध मुद्रा कार्ड होना जरूरी होता है। इसके लिए आपको अपने निकटतम बैंक शाखा में जाकर अपने बैंक खाते के साथ अपनी पहचान पत्र की जांच करानी होगी।

मुद्रा कार्ड की सुविधाओं में शामिल हैं इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, ऑटोमेटेड टेलर मशीन (ATM) से पैसे निकालने और किसी भी बैंक खाते में पैसे भेजने की सुविधा। इसके अलावा, आप अपने मुद्रा कार्ड का उपयोग भारत के कुछ अन्य देशों में भी कर सकते हैं।

इसके लिए आपको अपने बैंक से अलग-अलग विदेशी मुद्रा कार्ड की जरूरत नहीं होती है। आप अपने भारतीय मुद्रा कार्ड का उपयोग विदेशों में कर सकते हैं।

मुद्रा कार्ड के द्वारा लेनदेन होने पर आपके बैंक खाते से संबंधित रकम कटोतरा होती है। यदि आपके खाते में पर्याप्त राशि नहीं होती है, तो आपके खाते में नकदी की कमी होने से बचने के लिए बैंक आपके खाते को अतिरिक्त राशि से जोड़ता है।

मुद्रा कार्ड देश में अर्थव्यवस्था को सुदृढ़ बनाने में मददगार होता है। इसके द्वारा लोग बिना कार्यक्रम तथा दिक्कतों के बिना पैसे निकाल और खर्च कर सकते हैं। इसके अलावा, अधिकतम सुरक्षा के साथ मुद्रा कार्ड से हुए लेनदेन की सटीक जानकारी बैंक के पास होती है जो उसे समय-समय पर आपको जानकारी देता है।